「保険の見直しをしたいけど、どこに相談すればいいの？」とお悩みではないでしょうか。将来の家族の安全と経済的安定を考えると、現在加入している保険で本当に良いのかと不安に感じることもあるでしょう。
そこで当記事では、保険の見直し相談に対応した窓口や相談時の注意点、さらには見直しのタイミングまで解説します。あなたと大切な家族の未来のため、そしてライフステージに合わせた最適な保障を見つけるためにも、ぜひ最後までご一読ください。
目次
保険の見直し相談に対応した3つの窓口
保険の見直しを考えている方が利用できる主な相談窓口としては、ファイナンシャルプランナー（FP）、保険会社、保険代理店/ショップの3つがあります。それぞれの特徴は、以下のとおりです。
| 相談窓口 | 特徴 |
|---|---|
| 保険代理店/ショップ | 保険代理店（保険の乗合代理店）が運営する保険相談のための店舗。複数の保険会社の商品を取り扱う基本の相談先 |
| ファイナンシャルプランナー（FP） | くらしとお金の相談に応じ、総合的な生活設計を行う。保険に特化せず、幅広い金融相談に対応 |
| 保険会社 | 内閣総理大臣による免許を受けた株式会社または相互会社。保険会社が提供する保険商品やサービスに特化して相談できる |
ここからは、それぞれにおいて保険の見直し相談で何を聞けるのかをお伝えします。
ファイナンシャルプランナー（FP）
ファイナンシャルプランナー（FP）は、くらしとお金に関する幅広い相談に対応する専門家です。保険に限らず、以下のようなライフステージの変化に応じた資金計画を立てる手助けをしてくれます。
- 結婚
- 出産
- 住宅購入
- 教育資金
- 老後のの生活設計
このことから、保険の見直しだけでなく、家計全体の見直しや将来の資金計画を考えたい場合は、FPへの相談が適しています。
ただし、FPは保険に特化しているわけではないため、保険商品の詳細な比較や専門的なアドバイスを求める場合は、次に紹介する保険会社や保険代理店/ショップの方が適しているかもしれません。
また、FPによる相談は基本的に有料となることにもご留意ください。
さらに、FPが紹介できる保険商品の範囲には個人差があり、取り扱える保険会社の数が限られている傾向にあります。このため、より幅広い選択肢から最適な保険を探したい場合は、別の相談先を検討されることをおすすめします。
保険会社
保険会社は、保険業法に記されているとおり、内閣総理大臣による免許を受けた株式会社または相互会社です。主に、自社の保険商品およびサービスに関するご相談や契約の手助けを行う窓口を設けています。
保険会社への相談では、その会社の商品ラインナップや付随するサービスについて詳しい情報を得られます。また、契約後のサポートや保険金請求の手続きなども、同じ窓口で一貫して対応してもらえることもメリットです。
そのため、保険会社での相談はその会社の商品に絞った詳細な情報や一貫したサービスを求める方に適しています。
一方で、自社商品のみの提案を基本としていることから、他社の保険商品やサービスを取り扱うことはまずありません。このことから、他社との比較やより幅広い選択肢を求める場合は、次に紹介する保険代理店/ショップの利用を検討すると良いでしょう。
出典：「保険業法」（e-Gov法令検索） （https://laws.e-gov.go.jp/law/407AC0000000105）（2024年8月23日に利用）
保険代理店/ショップ
保険代理店/ショップは、複数の保険会社の商品を取り扱う窓口です。FPよりも保険に特化し、かつ保険会社よりも幅広い商品を比較できることが特徴です。
例として、保険見直し本舗では以下のようなサービスを受けられます。
- 複数の保険会社の商品を比較検討できる
- 個人のニーズに合わせた最適なプランの提案を受けられる
- 保険に関する専門的なアドバイスを得られる
また、対面、訪問、電話、オンラインなど、様々な相談方法からお好みの相談方法をお選びいただけます。そのため、複数の保険商品を比較しながら、自分に最適なプランを見つけたい方に向いた相談窓口です。
保険代理店/ショップに見直しを相談するメリット
保険の見直しを検討する際、保険代理店やショップへの相談には以下のメリットがあります。
- 複数の保険会社の商品を比較できる
- 保険のアドバイスを受けられる
- ライフプラン全体を考慮してもらえる
以下では、主に保険見直し本舗の特徴を例に挙げながら、保険代理店/ショップに見直しを相談するメリットを詳しく見ていきます。
複数の保険会社の商品を比較できる
保険代理店のメリットは、複数の保険会社の商品を一度に比較できることです。これにより、お客様は自分のニーズにもっとも合った保険を選びやすくなります。
例えば、保険見直し本舗では40社以上の保険会社の商品を取り扱っています。複数社の保険商品を比較・検討し、組み合わせることで、お客様ごとの状況に合わせたオーダーメイドの提案が可能です。
また、すでに加入済みの保険をまとめて見ることで、全体としての保障状況や保険料の適切性も把握できます。こうしたサービスのある保険代理店への相談では、現在の状態に合わせたより良い保障の方向性を一緒に考えてもらえるのです。
専門知識を持った担当者からアドバイスを受けられる
保険代理店では、専門知識を持った担当者から直接アドバイスを受けられることもメリットです。保険は複雑で難しい商品ですが、丁寧にわかりやすく説明してくれるため、自分に本当に必要な保障は何かを理解しやすくなります。
例えば、保険見直し本舗では担当者制を採用し、最初の相談だけでなく、その後も継続して同じ担当者が対応します。そのため、お客様の状況を何度も説明する手間を省け、わからないことは話し慣れた相手へその場で質問可能です。
また、万が一担当者との相性が合わないと感じた場合は、遠慮なく担当者の変更をお申し出いただけます。
こうした用意のある保険代理店から直接アドバイスを受けられることは、自分の状況に合った最適な保険選びを可能にしつつ、将来の不安の解消にも役立ちます。
ライフプラン全体を考慮してもらえる
保険代理店では、単に保険商品を提案するだけでなく、お客様のライフプラン全体を考慮した提案を受けられることもメリットです。現在の状況だけでなく、将来のライフイベントも含めて、お金の計画を一緒に考えてくれるのです。
例えば、保険見直し本舗では、お客様ごとのニーズに合わせて保険商品を組み合わせたオーダーメイドの提案を行っています。
- 結婚
- 出産
- 子どもの教育
- 住宅購入
- 退職後の生活
こうした人生の様々なステージで必要となる資金や保障を総合的に検討し、それに応じた保険プランを提案します。また、公的保険制度との関連性も考慮しながら、過不足のないバランスの取れた保障設計を目指せます。
保険代理店の保険の見直し相談は無料で利用できる
保険代理店やショップでの相談は、基本的に無料で利用できます。先に触れたように、保険代理店は契約している保険会社より、販売代理手数料を受け取るといった仕組みになっているためです。
つまり、お客様から直接料金をいただくことなく、質の高い相談サービスを使えるのです。対面相談だけでなく、オンライン相談や電話相談、さらには訪問相談などの様々な窓口を用意していることもあります。
お客様の都合や好みに合わせて、自らにもっとも適した方法で相談を受けられます。無料で利用でき、かつ相談方法の選択肢も豊富な保険代理店やショップは、保険の見直しを検討する際の良い選択肢となるでしょう。
相談の基本的な流れ
保険代理店での相談は、主に以下のような流れで進みます。この流れの例は、保険見直し本舗を利用した場合を想定しています。
- ご相談の予約
- 現状確認とアドバイス
- プランのご提案（必要に応じて）
- 契約サポート（必要に応じて）
- アフターフォロー（必要に応じて）
この流れに沿って、お客様1人ひとりに合わせたきめ細かい対応が行われます。この際、相談で話せる具体的な内容についても、次で確認しましょう。
相談できる具体的な内容例
保険代理店での相談では、例えば保険見直し本舗であれば以下のような具体的な内容について話し合えます。
- 加入中の保険の内容を詳しく確認し、過不足がないかのチェック
- 結婚、出産、転職など、生活環境の変化に応じた保険の見直し
- 最新の保険商品を紹介し、既存の保険と比較検討
また、年齢、性別、家族構成、生活環境など、お客様1人ひとりの状況に合わせた個別の提案を受けるだけでも構いません。気になることは、相談の際に聞いてみてください。
なお、保険見直し本舗では無理な勧誘行為を禁止しており、お客様の意向を尊重した提案を心がけています。少しでもお悩みがありましたら、専門家のアドバイスを受けながら、最適な保障を見つけてみませんか？
知っておきたい！保険の見直し相談に必要な準備
保険の見直しの相談を効果的に行うためには、事前に必要となるものを準備しておくとスムーズです。以下は、保険の見直し相談に必要な主な準備物のリストです。
- 現在加入中の保険証券
- 印鑑
- 身分証明書
- 銀行の口座番号（口座払いを希望する場合）
- 銀行印（口座払いを希望する場合）
- クレジットカード情報（クレジットカード払いを希望する場合）
この準備物を用意できればスムーズな相談と、必要に応じた契約手続きを進められます。ただし、具体的に必要なものは相談内容や保険代理店、およびお客様の状況によって異なります。
予約時に担当者へ確認しつつ準備をして、納得のいく相談を行いましょう。
本当に必要？保険の見直しを考えたい4つのタイミング
保険の見直しは、ライフステージの変化に合わせて行うことが基本です。
しかし、「具体的にはいつ見直すべきか」と悩む方も多いでしょう。ここでは、以下に挙げた保険の見直しを考えたい4つの主要なタイミングについて解説します。
- 結婚や出産など家族構成の変化時
- 転職や昇進など収入の変化時
- 住宅ローンを組む際
- 定期的な見直し
結婚や出産など家族構成の変化時
結婚や出産では家族構成が変わり、保障の必要性や金額も変化するため、保険の見直しを考えるタイミングの1つです。例えば、医療保険の場合、単身者向けのシンプルなものから、家族全員をカバーする総合的な保障へと見直すこともあるかもしれません。
また、お子さんが誕生したら生存給付金や学資積立が付いたタイプの保険、さらには親が亡くなった場合に毎年一定額が支払われる育英資金付きの保険など、家族の将来を見据えた保障を検討しても良いでしょう。
特に出産後は、子どもの将来に関する保障の必要性が高まります。教育費の準備や、万が一の際の生活保障など、長期的な視点での保険設計を行う面でも見直しに良いタイミングです。
転職や昇進など収入の変化時
転職や昇進による収入の変化も、保険の見直しを考慮したいタイミングです。収入が増えた場合はより充実した保障を検討できる一方、収入が減少した場合は保険料の見直しをしておきたいものです。
転職の場合、特に注意が必要なのは福利厚生の変化です。
前職と比べて、死亡退職金・企業年金・医療費用の払戻し制度などが減少する場合は、その分を個人で補う必要があります。逆に、新しい職場の福利厚生が充実している場合は、既存の保険を見直して保険料を抑えられる可能性もあります。
若い方であっても「自分は大丈夫」と安易に考えずに、収入や生活スタイルの変化に合わせて、適切な保障を検討してください。
住宅ローンを組む際
住宅ローンを組む際は、家計全体を見直し、適切な保障を確保する際に保険の見直しを検討するタイミングです。マイホーム購入は夢の実現であると同時に、長期にわたる金銭的負担を伴います。
住宅ローン返済や固定資産税の納税に加え、定期的な住宅メンテナンス費用など、新たな支出が増えることを考慮しなければなりません。同時に、万が一の際にも住宅ローンの返済を継続し、家族が住み続けられるような保障を備えておくのも選択肢の1つです。
団体信用生命保険、収入保障保険、そして就労不能保険などの長期的な視点で、バランスの取れた保障プランを考えてみてください。
定期的な見直し
最後に、ライフステージの変化がなくても、数年に一度は保険の見直しを行うことを検討します。例えば新しい保障内容や、より良い条件の保険商品の提供、公的保険の内容などはよく挙げられる変化の1つです。
その際に、「自分や家族に本当に合っているものなのか？」「もっといい保険があるんじゃないか？」と考えたときは、見直しのタイミングです。ライフシーンの変化が訪れたときに併せて行うと、現在の生活状況と将来の目標を踏まえて見直しやすいです。
専門家のアドバイスを受けながら、定期的に保険を見直すことで、需要に合わせたプランを見つけてみてください。
関連リンク：保険の見直しについて詳しく知る
まとめ
保険の見直しをする際は、自身のニーズに合わせてFP、保険会社、保険代理店/ショップなどから相談先を選びましょう。
中でも、保険代理店/ショップでの相談には複数の保険商品を比較できる、専門的なアドバイスを受けられるなどのメリットがあります。どのタイミングで相談するか決めかねている際には、結婚、出産、転職、住宅購入など、人生の節目に保険の見直しを検討しましょう。定期的な見直しも忘れずに行うことで、常に最適な保障を維持できます。
今の自分に合った保険が知りたい方は、まずは無料相談をしてみてはいかがでしょうか。
よくある質問（FAQ）
保険の見直しはどこですればいいですか？
保険の見直しは、主に3つの窓口で行えます。
1つ目は複数の保険会社の商品を比較できる保険ショップ、2つ目は自社の保険商品に詳しい保険会社の窓口、3つ目は総合的な資産管理のアドバイスが得られるファイナンシャルプランナー（FP）です。自分のニーズや状況に合わせて、最適な窓口を選びましょう。
保険の見直しは何年ごとにすべきですか？
保険の見直しは、年数ではなくライフステージの変化があったときが見直しのタイミングと言えます。例えば結婚、出産、転職、住宅購入など、生活環境が変わるタイミング等が挙げられます。ライフステージごとであれば、保険商品や社会保障制度の変更にも対応しやすいでしょう。
保険を見直す目的は何ですか？
保険を見直す主な目的は、自分のライフステージや状況に合った最適な保障を備えることです。
特に、ライフステージの変化に伴い、必要な保障内容や金額は変わりやすいです。こうした際には見直しを通じて、過不足のない保障を適正な保険料で確保してください。
